在追求「財務自由」的道路上，似乎每一個人都想知道「需要多少錢才能自由？」，然後就把這個數字當然唯一目標。其實，這樣的方式，會讓人覺得財務自由是遙不可及。
葛蘭。薩巴帝爾在《財務自由－提早過你真正想過的生活》提出想要達成財務自由的七個階段，每達成一個階段，就是在財務自由之路上爬上更高一層階梯，離財務自由更進一步，也會對大多數人生活帶來深遠的影響。這是一個有步驟、可以操作的方法，是我這書中學到非常棒的概念與工具。
財務自由的七個階段：
- 認清現實：你知道目前處理和未來目標。
- 養活自已：賺的錢能支應自已生活開銷。
- 喘息空間：不再每個月領完薪水就立刻花光。
- 穩定成長：存下超過半年的生活費，沒有欠債（如卡債）。
- 擁有彈性：你的投資能支應至少兩年的生活費。
- 財務獨立：你能靠投資收入過活，工作變成一種選項。
- 坐擁財富：你擁有一輩子不愁吃穿的財富。
葛蘭。薩巴帝爾在書中特別提到，這七個階段是從《慢慢變有錢》(Get Rich Slowly)這本書及該書的作者羅斯身上所得到的靈感。
如何確認身處在那一個階段？
對大部份人來說要回答出「需要多少錢才能自由」是一種相當大的挑戰！縱使能夠回答出一個數字，也無法精確去預估未來二十年、三十年、四十年後，這個數字是否還以夠讓你自由！？因為每一個人對未來的目標、欲望、需要與需求都是會改變的。
所以，葛蘭。薩巴帝爾建議先弄清楚你現在一年生活需要多少錢，再概據自已的改變與成長，每一年調整一次。並對照財務自由的七個階段，找出你所在的階段，以及前往下一階段所需的努力。
- 財務自由的第一階段：認清現實。你知道目前處境和未來目標。
「這裡是哪裡？」愛麗絲問。
「你要去哪裡？」精靈回答。
「我不知道。」
「如果你不知道你要去哪裡，那麼現在你在哪裡一點都不重要。」《愛麗絲夢遊仙境》
現在的你，在那裡？
簡單的說，在財務自由的路上：「你現在有多少錢？」
以葛蘭。薩巴帝爾為例，他的第一階段是帳戶裡只剩下$2.26美元，身處於連一個漢堡都買不起的處境。
在這階段最簡單也最直接的方式，就是計算你的淨值，也就是你的資產（有價值的東西，例如現金、房屋、投資等）減去負債（各種形式的債務，信用借款、車貸、房貸等）。
個人淨值＝資產－負債
算出你現在，在那裡。
你要去哪裡？
在財務自由的路上：「你想要的生活、你想去的地方、你的價值觀和能力帶給你幸福的事物。」
每個人的定義不同，你得自已想清楚找出來你要去那裡，未來目標。
- 財務自由的第二階段：養活自已，你賺的錢能支應自已生活開銷。此時所需的金額，等於你每個月開支的一倍。假設你現在一個月的生活開銷是４萬元，你的存款帳戶或投資金額，達到8萬元，那麼要恭喜你，已達到可以養活自已的階段了。
- 財務自由的第三階段：喘息空間，你脫離了月底就透支的生活。此時所需要金額，等於你一個月開支的三到五倍。同樣一個月生活開銷是４萬元，當存款帳戶或投資金額，達到12萬～20萬，就幫自已存到了一個喘息空間，開始擺脫月光族的囧境，也始對生活有掌控感。
- 財務自由的第四階段：穩定成長，你存下超過半年的生活費，且沒有貸款（或扣除貸款）此時，所需的金額，等於你每個月開支的六倍。這裡類似理財知識中常提到的「六個月的緊急預備金」，當存款或投資金額，扣除貸款後，還能保有六個月以上的生活費，不僅有更大的喘息空間，也具備基本抗風險能力，就有了穩定成長的基礎。這裡補一點，我對扣除貸款的理解。我個人認為，在這階段除了房貸之外，其它的信用貸款、車貸、信用戶循環金額等都必需扣除。
- 財務自由的第五階段：擁有彈性，你的投資能支應至少兩年的生活費。此時所需的金額，等於你每個月開支的二十四倍。同樣一個月生活開銷是４萬元，當你的投資帳戶金額達到每個月生活開支的２４倍，也就是９６萬元時，你就生活及財務就會擁有更多彈性。特別注意的是，這裡是記「投資」能支應至少兩年的生活費，也就是必需滿足財務自由的第四階段，存下超過半年的生活費後，把多出來的現金放到投資帳戶中，而且要達到每月生活開銷的２４倍，才算達成。難度會比達到第四階段要高。
- 財務獨立：你能靠投資收入過活，工作變成一種選項。要達到這個階段，需要在不動用到投資本金下，投資的年報酬可以支應每年的生活開銷。那就能用這筆投資收入（被動收入）過生活，達到財務獨立，讓工作變成一種選項。同樣以一個月４萬元的生活開銷為例，一年就是４８萬。當投資的年報酬可以提供48萬的現金流入時，就可以選擇不用再工作就滿足生活所需。以年化報酬率7%來計算，投資金額686萬，就能達到每年48萬的被動收入。以年化報酬率5%來計算，投資金額960萬，就能達到每年48萬的被動收入。
- 坐擁財富：你擁有一輩子不愁吃穿的財富。在達到財務獨立後，在不動用本金的前提下，適當的調節年度生活消費開支來應對通貨膨脹、不受到投資的年報酬率（市場動盪）造成投資被動收入減少的限制，就能達到坐擁一輩子自由的財富了。葛蘭。薩巴帝爾的「財務自由的七個階段」提供一個非常實用的工具及加入我的個人階段：中年失業時看到這本書，盤點後在第五階段，更有信心。想要財富自由，與其空想財務自由數字，感到遙不可及；不如參考財富自由的七個階段，循著更清楚、有步驟、可執行的策略地圖或藍圖，一個階段一個階段的往上爬，更加踏實更有達成的期待。