記帳，有的人覺得很瑣碎、沒必要；有的人把記帳視為壓力，記了幾天就放棄了；
有人把記帳視為工具，需要的時候再拿出來用；有的人把記帳當成，口渴要喝水、餓了要吃飯習慣、有支出就記帳的習慣。
上述的情形，我全部都走過。在2011年以前，我覺得記帳真是一件煩雜的事，吃早餐要記、買個小文具要記，下午茶買個雞排珍奶放縱一下也要記，實在很煩。
但是，那時候一直有個困擾：「我的錢到底花到那裡去？！」
試過幾種書上推薦的方法，例如，多帳戶存錢法、零錢整付法、每月固定存錢法等等，效果都不好。只好回頭逼著自已開始記帳。剛才始的時候記沒幾天帳，就中斷幾個星期，再想起就已經是一個月甚至數個月之後了。
自從2012年開始下定決心，把記帳當成習慣，一直到現在，已經維持記帳習慣10個年頭。這篇文章我就來分享把記帳成為習慣的目的、好處、方法以及個人總結吧。
為什麼要記帳？
- 理財的開始
如何開始理財投資，是大部份人常問的問題。
其實理財與投資是兩件事，理財是管理你的資產、收入與支出，投資是增加你的資產或財富數字的成長。投資的前提是要有本金才能進入投資市場累積財。對於大多數個人而言，關鍵在於怎麼存到本金，怎麼把每個月的支出小於收入，逐步累積成第一桶金，這是理財。所以，我認為理財的第一步，就是理好個人的收入與支出的數字，也就是記帳。有了數字記錄，才是理財的開始。所以我認為記帳→理財→投資，依序進行，如何記帳，是更好的開始。
- FIRE想過什麼樣的生活？要過這樣子的生活需要多少錢？
很多人在想到財務獨立提早退休的話題，通常第一個問題是要多少錢才能退休？
但是，多少錢才能退休是取決於你想過什麼樣的生活？要過這樣子的生活一年需要多少錢才夠？要想回答這兩的問題，最好、最清楚、最數據支持的回答，就是記帳了。
所以，記帳不是目的，不是為了記帳而記帳，而是為幫助理財的開始，協助早日達到財務目標的一個工具或習慣，也是FIRE的起手式。
記帳的好處？
自從我2012年開始養成記帳習慣以來，我總結出以下幾個「記帳」帶給我的好處：
- 對錢更有掌控感這是記帳最顯著的優點，可以清楚的知道錢怎麼來的，錢又到那裡去，讓你對錢開始有掌控感。
- 對生活更有掌控感記帳一天、二天…一個月、二個月…一年、二年，對錢有掌控感以後，生活變的踏實、不慌，開始感覺對生活更有掌控感了。
- 用數字記錄生活的變化我這十年來用記帳，也就是收入與支出的數字，來記錄從我結婚、成家、有小孩、換工作、中年失業…一路的成長與變化。收入與支出項目不會一成不變；凡走過，不一定會有痕跡，記下來才會有。當回頭看這些數字時，不僅是記錄，也是一種回憶，就像翻開泛黃老照片心情一樣。例如：我現在回頭看2015醫療支出，那年左腳受傷，做了膝關節微創手術開刀、2016年底小孩出生，2017年花的錢都在養小孩上面，也帶來成長的喜悅。
- 用數據規劃未來生活公司企業每年底要為未來一年編列預算，你會幫自已的生活支出編列預算嗎？如果沒有記帳，要編列預算，大概率就只能憑感覺，或是用猜的，非常不踏實。像我不僅有記帳習慣，每年年底也會做這一年的收支分析與檢討、預測未來一年會有那些生活上的重大變化，生活消費應該怎什麼樣的調整來因應，都有數據幫我撐腰，讓我更有底氣的去規劃未來生活目標。
那些人適合記帳？
如果你問我：「那些人需要記帳？」
我的回答是：「每一個人都適合！」
但是，記帳是一件很瑣碎的事、在養成習慣之前，也是一種壓力。也就是有壓力，才會有進步，你說是嗎？如果你是以下幾種人，我強烈建議開始記帳這個習慣：
- 想要FIRE的人
- 需要有清楚財務目標的人，例如：5年後要買車或買房、規劃退休等。
- 對錢及生活感到Hold不住的人
- 薪水高，卻一直存不到錢的人
- 無法回答每年收入與支出比例的人，這類人通常的回答：大概…，好像…，然後，就沒了。
如何高效記帳？
超過十年的記帳習慣，我的方法總結成三個字：「快、狠、準」
- 快：要快，就要化繁為簡。我記帳步驟簡單，5秒內完成( 5次點擊)。細詳步驟後面會提到。
- 狠：要養成一個習慣，就要對自已狠一點，逼自已一段時間！先以記帳7天為一個週期及目標，採用你覺得舒服可以開始的方式。7天後做一個調整，再進行下一個7天的週期。我的經驗，只要不放棄記帳，通常逼自已到第三個7天週期，也就是第21天就會找到最適合自已的記帳方式，持續就能養成固化這個習慣。
- 準：我的準，只記重要的。我重視的是，掌握大分類，食、衣、住、行、育、樂、醫療、繳稅、保險、育兒…等各大類。像是支出方式，是用現金、信用卡、轉帳、禮卷、…這些對我來說不是那麼重要，我就不會去記錄。只掌握大分類及重點，才能做到快，快才會省時省力，才能持續做，內化成習慣，習慣把每一筆都記帳下來，這樣才會準。
什麼時候記帳？
在台灣，一般人的支出還是以現金為主要支付工具。不過，信用卡、悠遊卡、iCash、全家支付、全聯支付這類工具，方便好用，一定出現在我們現代人的生活開銷支付的選項裡。
以下分享我的記帳原則：
- 現金基礎 ：各種消費，只要付出現金的當下，就是記帳日，付多少，當筆就記多少。有一些支出項目，例如和同事團購，可能有先付訂金，貨到再給尾款的情況。我就記帳原則是，付多少的當天就記多少，不要等到貨到時才記帳，才能避免漏掉或記錯金額。
- 信用卡付款：如果是使用信用卡整筆支付，我會在刷卡的當天就記帳，而不是等到付帳單時才記錄。我在付帳單時，會核對消費明細，看是否有漏記或異常消費記錄，例如被盜刷，我就有一次在記帳時，發現星展銀行信用卡被盜刷，立即打電話給客服處理爭議款項，免去一筆冤望錢。這樣動作如果熟練成習慣，大約3~5分鐘就能完成，並不會花太多時間。
- 信用卡分期付款：如果有使用信用卡作大筆金額消費的分期付款，就會以每一期信用卡帳單上的入帳日期，作為支出記帳日期，並維持各期消費分類及品名一致，便於統計分析。
- 支付卡：像悠遊卡、iCash、全家支付、全聯支付之類，因為都已設定綁定銀行帳戶，加上這類消費大多是小額或日常生活必需支出，如買早餐、飲料、搭捷運、Ubike等，主要就是食與交通兩類。我就不會逐筆去記錄，而是在月底，整筆區分成食或交通兩大分類來記帳。
當然，原則是用來被打破的！你需要依照生活消費息性與習慣來作最適化調整。
如何管理記帳分類？
每個人使用分類的方式會依照個人生活習慣、消費習慣而有所不同。我管理分類的方法如下：
- 抓重點的大分類：食、衣、住、行、育、樂、醫療、繳稅、保險…這幾大分類。
- 目的性建立細項分類：建立細項分類時，一定是有目的性的。例如，「行」下面會有加油、eTag、汽車保養等，假設這個行的大分類金額過高時，我就會去看是這個月，有汽車保養嗎？還是真的開車開太多了？還是其它原因？注意，不需要一開始記帳就建立細項分類，很多支出項目不會一開始就想到或發生，可以等到發生時再建立即可。
- 某項消費占總支出10%以上時：以我的消費習慣為例，前幾項重點大分類的消費支出的比重，大約占總支出的10%~20%，大多數是「食」的支出。如果有一個別細項分類，金額占比大於10%，那我就會建立成一個獨立大分類，進行重點管理。
- 人生有重大改變時：例如生小孩。我在小孩出生前半年就開始建立「育兒」這個的大分類，把老婆產檢、嬰兒準備要用的採買，都放到這個大分類來作管理。常聽人說，養一個小孩到大需要多少錢，那都是一個非常概括的數字，真實是多少？實在不知道，如果記帳下來，那未來還可以把經驗，分享給孩子的孩子。
- 特別想管理某項支出：像是我買iphone手機時，是買綁約的$1299資費方案。這個方案的流量我實在用不到，但是為了買新手機，才選擇這個方案。我想在租約到期時改成便宜方案，就特把原本在放在「住」這個項目的電話費，拉出來成為一個大分類，時時提醒自已。所以，如果有每一個細項你需要特別管理，就把它拉到大分類層級，會達到更有效的管理。
如何開始記帳？
很多人想到要開始記帳，就立馬google「記帳APP推薦」。其實，我不建議你這麼做。因為記帳重要的事，是「記下來」。如果一開始就上網google「記帳APP推薦」，那會花去很多在比較各種App、被五花八門的功能給迷惑，卻遲遲還沒開始「記下來」這個動作。
所以，我建議先用手機的記事本來記帳。對， 就是記事本！只要可打字或語音輸入都的記事本都可以。例如，使用語音輸入：1月19日，「早餐60元」、「午餐120元」、「下午茶80元」、「晚餐和朋友聚餐480元」每一項都在三秒內，把該筆消費支出記在筆記本內，快速又簡單的「記下來」。
把支出記下來，一天、二天、三天…一直到第七天，這過程中你會不斷調整出屬於自已生活的記帳方式、頻率、以及需求。這時候再把你的需求列表下來，再上網去google 「記帳APP推薦」，能幫你省時間找到適合你的App。
例如，我對記帳App的需要如下
- 使用介面簡單，能讓我在5秒內，打開APP、選擇日期、輸入金額、選擇大分類、按下儲存，在5個按鍵動作下能完成整個記帳動作。當遇到重要項目時再輸入品名或備註即可。
- 基本功能就好，能夠進行大項分類的統計即可，能自已新增修改大項分類、細項分類及品名。
- 不需要fancy圖表，只要可匯出CSV即可，想要進階分析就到Excel，自已的圖表，自已拉。
- 能夠備份，這點太重要。
記帳APP推薦
我當時下載了幾個記帳App，由於我的需求明確，打開記上一筆支出就知道有沒有符合需求。最後，我只留下這Moneycare這一個App，用了一段時間，也付費購買。一用就超過十年的時間，非常值得。
記帳Q&A
Q:有幾筆支出忘記或漏掉怎麼辦？
A:通常這種情況會發生在支出後，但是沒有發票或收據的情況。事後突然想起，卻已忘記支出金額是多少錢了。這種情況很常見，連我記帳多年，也還是會發生。
最重要的是，**別因此而放棄記帳。**只要你還有那麼一點點印象，也想把它記帳下來，先恭喜你，你已養成記帳的習慣了。這時候，把你腦海裡僅存的一點點記憶，大致的日期、大致的金額，支出大分類，記帳下來即可。先求有，再好正確。一整年的支出不會因為一、二筆或是一、天的支出沒記帳會有太大影響。除非是重大支出，你又刻意不想記，那就是另一回故事了！
Q:記帳要記多久？
A:我個人經驗已把記帳習慣養成口渴要喝水、餓了要吃飯、有支出就會記帳一樣的固定習慣。不記都不行。
當然，很多朋友說記帳對他們來說很麻煩，也不想一直記下去，能不能只記一段時間？
這當然是可以的，記帳是幫自已掌握收入與支出的平衡，並對生活有掌控感。我曾經建議一位朋友開始記帳來改善他存不了錢的問題。他是月薪超過10萬的高薪一族，單身，開一台帥氣的BMW，每個月的消費竟然比薪水還多，還動用了信用卡的循環利息。他開始如實執行記帳大約六個月的時間，還光了循環利息，支出也能控制在比薪水還少。雖然，他之後還是覺得記帳麻煩，在六個月就沒有固定在記帳，但是已養成對收支平穩的掌控感。
所以，記帳算是一種工具，可以階段性的用來協助你進行理財的準備、記錄生活開銷、追縱財務目標進度等等，可以短暫或是當你人生有較大變化時，例如：即將生小孩，來作一段時間的收支記錄，能讓你有數據為基礎的去規劃人生的下一段旅程。規劃完了，還是覺得記帳有壓力，那就停止。等到下一次有需要時再拿出來用也是可以的。
Q:收入與支出都要記錄嗎？
A:大多數人是受薪階級，每個月唯一的收入是每月5號的薪水入帳，再加三節獎金或年終獎金。這樣很單純，可以每年作一次匯總記錄就可以。
如果有一些不定期的副業收入或兼職，例如我一些刊物寫稿，每年大約會有二~三次的稿費入帳。這些我會另外記錄下來，隨著時間增加除了數據記錄之外，還會有一種自已才懂的成就感。
Q:有的支出涵蓋到兩類或以上，要怎麼辦？
A:這是很常見的情形。例如，我常參加一些學習活動，而活動的費用可能會包含餐點或是交通的支出。我的方法是：目的決定、整筆列入。以學習活動為例，因為參加這個活動的目的是學習某一門新知識，不管餐點或是交通是多少，很有可能吃的比較好餐點，就比學費還貴。那我還是會把這整筆支出歸屬在「育」這項大分類底下，因為我參得這個活動的目的是要學習那一門新知，而不是為了吃而去的。當然，你也可以根據你的情況作調整，重要的是每一項支出都如實記錄。
最後，歡迎你加入記帳一族，對錢及生活更有掌控感、用數字記錄生活的變化，並用數據規劃未來生活，早日達成財務獨立提早退休的目標。